Z artykułu dowiesz się:
Co to jest Faktoring Niejawny?
Biała lista sporo zmieniła w ofercie firm faktoringowych. Jednak zacznijmy od początku. Faktoring niejawny zyskał w ostatnich latach na popularności. Przyczyniły się do tego wyspecjalizowane firmy faktoringowe tzw. Fintechy, które swą działalność oparły na prawie całkowitej automatyzacji procesu finansowania – od złożenia wniosku do rozliczenia faktury. W obecnym środowisku biznesowym szybkość obsługi, dostępność produktu i brak formalności są wartościami, które często mają podstawowe znaczenie dla Przedsiębiorcy, nawet kosztem wysokiej ceny.
Główną cechą i zarazem najważniejszą zaletą Faktoringu Niejawnego jest brak WIEDZY naszego kontrahenta o tym, że jego faktury są przez kogoś finansowane.
Kiedy sięgamy po faktoring niejawny?
Możemy wymienić dwa podstawowe powody:
- Naszemu kontrahentowi udało się wprowadzić do umowy – zamówienia, która/e jest podstawą do wystawienia faktury tzw „zakaz cesji” – ograniczenie wynikające z art, 509 § 1. Kodeksu Cywilnego.
- Nasz kontrahent wykorzystuje swoją pozycję dominującą i nie wyraża zgody na przelew wierzytelności, uzależniając od tego dalszą współpracę.
Co zyskujemy dzięki takiej usłudze
Decydując się na podpisanie umowy faktoringowej, niezależnie od jej rodzaju, poprawiamy przepływy finansowe w firmie. Możemy więc terminowo realizować zobowiązania, finansować nowe kontrakty lub projekty, dokonywać zakupów środków obrotowych lub trwałych. Umowa faktoringu niejawnego ma nam to zapewnić w sytuacji braku zgody kontrahenta.
Biała Lista – w czym problem
W pierwszej chwili mogłoby się wydawać, że wprowadzenie tzw. „Białej listy” tylko wzmocni bezpieczeństwo obrotu między przedsiębiorstwami. Wyjaśnię, dlaczego spowodowało to praktycznie całkowite wyeliminowanie omawianego produktu z oferty Faktorów.
Aby sprostać oczekiwaniom klientów, którzy chcieli zdalnego, szybkiego procedowania, większość firm faktoringowych postawiła na kontakt drogą internetową. Całość procesu obsługują w większości komputery i algorytmy, a proces decyzyjny jest oparty na analizie danych generowanych z ogólnie dostępnych baz danych.
Biała Lista wprowadziła obowiązek sprawdzania konta odbiorcy przy każdorazowej wypłacie. Ale to nie wszystko. Ustawodawca ciągle narzuca nowe zmiany w prawie, wymuszające pogłębioną weryfikację klienta, którą może wykonać jedynie doświadczony pracownik. Zatem struktury organizacyjne Faktorów nie są przygotowane do obsługi indywidualnej klienta, dlatego większość z nich usługi takiej już nie ma.
Gdzie szukać finansowania niejawnego
Dzisiaj na rynku pozostało niewiele firm, oferujących faktoring niejawny. Jest to możliwe tylko tam, gdzie z jednej strony korzysta się z dobrodziejstw obsługi elektronicznej, ale nie zaniedbano indywidualnego podejścia do klienta.
Faktoring niejawny nie jest produktem finansowym dla wszystkich. Duże ryzyko powoduje konieczność wydłużenia procesu weryfikacji, często wymagane są zabezpieczenia, a min. limit to 50 tys złotych, ale z drugiej strony to Klient zawsze powinien mieć możliwość skorzystania z produktu, który ma najbardziej odpowiada.
Najczęściej zadawane pytania:
- dostępny limit: min. 50tys, górna granica jest ustalana indywidualnie
- koszt finansowania: uzależniony od analizy sprawy, od 2,5% za 30 dni
- staż działalności: brak ograniczeń
- umowa na jednego kontrahenta: tak
- strata na działalności: ocena uzależniona od analizy sprawy
- zadłużenie w ZUS i US: ocena uzależniona od analizy sprawy
- zabezpieczenia twarde: tak, w większości przypadków
MASZ WIĘCEJ PYTAŃ O FAKTORING NIEJAWNY LUB BIAŁĄ LISTĘ?
Zapytaj Alicję – pierwszą asystentkę finansową wspieraną sztuczną inteligencją, która doradzi i znajdzie dla Ciebie najlepsze rozwiązanie.
Najpopularniejsze teksty o faktoringu:
- Faktoring w firmie transportowej
- Finansowanie faktur w faktoringu cichym
- Faktoring na dostawcę, czyli 3 kroki do szybkiego finansowania bieżących płatności
–
