Kalkulator leasingu

Leasing to jedna z najkorzystniejszych form finansowania samochodów, maszyn, czy nawet budynków. Oczywiście firmy leasingowe nie działają charytatywnie, w związku z czym każda tego rodzaju umowa wiąże się z poniesieniem kosztów przez leasingobiorcę. Od czego one zależą? Jak je obliczyć i dlaczego warto skorzystać z kalkulatora leasingu?

Pani Ala - Asystentka finansowa
Pani Ala Asystentka finansowa
kalkulator leasingu

Szukasz sposobu na sfinansowanie auta lub sprzętu? Zleć PaniAli przedstawienie dostępnych ofert leasingu oraz negocjację ceny.

czat

Poruszając temat leasingu należy podkreślić, że jest to forma finansowania występująca w trzech różnych opcjach, co sprawia, że wyróżnić można leasing finansowy, operacyjny i zwrotny. Każdy z wymienionych typów opiera się na innym mechanizmie działania. Sprawia to, że skorzystanie z niego wywołuje różne następstwa podatkowo-księgowe. . Jak zatem obliczyć koszt leasingu? Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z dedykowanego kalkulatora.

Kalkulator leasingu – do czego służy?

Kalkulator leasingu to narzędzie, które pozwala w prosty i szybki sposób obliczyć miesięczną ratę leasingu, a co za tym idzie również jego całkowity koszt. Należy również podkreślić, że dostępne są także rozwiązania, które pozwalają obliczyć korzyści podatkowe wynikające ze skorzystania z danej formy leasingu. Kalkulator leasingu umożliwia również porównanie kilku różnych ofert i wybór najkorzystniejszej. Pozwala także dostrzec różnicę pomiędzy danymi formami leasingu, a co za tym idzie kosztem poszczególnych rozwiązań.

Dlaczego warto korzystać z kalkulatora leasingu? Przede wszystkim dlatego, że pozwala on samodzielnie porównać dane oferty. Jest to niezwykle ważny, ponieważ leasing to długoterminowa forma finansowania, a co za tym idzie nawet na pozór mała różnica w miesięcznej racie przekłada się na wysokie koszty całkowite, wynikające zarówno z kosztów samej umowy, jak i różnic w korzyściach podatkowych. Warto również zaznaczyć, że kalkulator leasingu to darmowe narzędzie, które może być wykorzystywane wielokrotnie, a uzyskany wynik może okazać się kluczowy przy podejmowaniu decyzji o skorzystaniu z konkretnej oferty.

czat

Jak obliczyć ratę leasingu?

Obliczenie raty leasingu z wykorzystaniem dedykowanego kalkulatora nie jest skomplikowaną czynnością. Polega w dużej mierze na uzupełnieniu niezbędnych danych, na podstawie których narzędzie jest w stanie obliczyć koszt danej oferty. Jakie dane są wymagane? Przede wszystkim należy określić przedmiot leasingu, czyli zaznaczyć czy finansowany ma być samochód osobowy, ciężarowy, czy maszyna. Poza tym do kalkulatora online należy wpisać przybliżoną wartość przedmiotu leasingu, procent wpłaty własnej i wykupu końcowego oraz określić czas trwania umowy.

leasing zwrotny auta

Uniwersalne narzędzia wymagają również wpisania oprocentowania stosowanego przez daną firmę leasingową. Te, które znajdują się na stronach poszczególnych firm są natomiast w stanie obliczyć koszt leasingu bez tej informacji ponieważ wykorzystują średnie oprocentowanie stosowane przez dany podmiot.

Nie znając wszystkich wymaganych danych warto skontaktować się telefonicznie z firmą leasingową, która powinna udzielić takich informacji. Uzupełnienie danych wymaganych przez kalkulator pozwala obliczyć nie tylko ratę leasingu, ale również wysokość opłaty wstępnej, czy wartość wykupu końcowego. Należy jednak pamiętać, że uzyskane dane nie są ostatecznie wiążące, ponieważ firma do ostatecznej wyceny oferty potrzebuje bardziej szczegółowych informacji, które przedstawione zostaną w następnym akapicie. Należy jednak podkreślić, że skorzystanie z kalkulatora leasingu pozwala zapoznać się ze wstępnymi kosztami i wybrać leasingodawcę, który oferuje najlepsze warunki.  

Od czego zależy rata leasingu?

W poprzednim akapicie wspomniano, że ostateczna oferta leasingu samochodu osobowego bądź dostawczego może nieznacznie różnić się od wyniku przedstawionego przez kalkulator leasingu auta. Wpływ ma na to wysokość oprocentowania, które składa się ze stopy procentowej WIBOR oraz marży ustalonej przez leasingodawcę. Wynika to z faktu, że firmy leasingowe ustalając wiążące warunki biorą pod uwagę również dodatkowe kwestie, które wpływają na wysokość oprocentowania (marży) oferowanego klientowi. Od czego więc jest ono uzależnione? Na wysokość oprocentowania wpływa przede wszystkim:

  • ocena ryzyka oraz zdolności kredytowej leasingobiorcy – im słabsza sytuacja finansowa klienta lub jego firmy, tym wyższy będzie koszt oferowanego mu leasingu; 
  • wartość samochodu, który ma być przedmiotem leasingu operacyjnego – im droższe auto przy słabej zdolności kredytowej, tym mniej atrakcyjne warunki finansowania lub nawet jego odmowa;
  • zaproponowana wysokość wpłaty własnej – wyższa opłata wstępna to ograniczenie ryzyka dla leasingodawcy, który jest w stanie dzięki temu obniżyć wysokość oferowanego oprocentowania;
  • stan techniczny i wiek samochodu osobowego – kwestia ta dotyczy leasingu aut używanych, ponieważ im starsze auto tym wyższe będzie oferowane oprocentowanie;
  • preferowany okres leasingu – długość umowy determinuje nie tylko wysokość samej raty leasingowej, ale wpływa również na proponowane oprocentowanie. Im dłuższa umowa, tym z reguły będzie ono minimalnie wyższe.

Czy mając świadomość, że kalkulator leasingu samochodu nie bierze pod uwagę wyżej wymienionych czynników warto z niego korzystać? Jak najbardziej tak, ponieważ opisane wyżej kwestie wpisują się w mechanizmy stosowane przez praktycznie wszystkie firmy leasingowe. W związku z tym symulacja leasingu uzyskana z kalkulatora w rzeczywistości zmieni się proporcjonalnie, co nie wpłynie na wynik porównania ofert. Co więcej, zmiany w oprocentowaniu w wielu przypadkach są na tyle minimalne, że ich wpływ na ostateczny koszt leasingu jest znikomy.

leasing samochodu
leasing samochodu

Kalkulacja leasingu – jaką ofertę wybrać?

Wspomniano już, że skorzystanie z kalkulatora leasingu samochodu ułatwia podjęcie decyzji odnośnie wyboru konkretnej oferty. Jak tego dokonać? Przede wszystkim należy dokonać obliczeń w różnych wariantach. Następnie porównać te kalkulacje. Symulacja leasingu przedstawia nie tylko jego ostateczny koszt, ale może być również podstawą do wyliczenia korzyści podatkowych wynikających ze skorzystania z tej formy finansowania. W związku z tym często korzystniejsze jest skorzystanie z minimalnie droższej oferty leasingu. Ponieważ pozwala ona uzyskać więcej korzyści podatkowych, co w rezultacie przekłada się na wymierne oszczędności.

Korzyści

O jakich korzyściach mowa? W przypadku leasingu operacyjnego zarówno opłata wstępna, jak i całe raty leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu. To pozwala realnie zmniejszyć płacony podatek. Inny mechanizm korzyści zadziała w przypadku leasingu finansowego, który pozwala przedsiębiorcy zaliczyć przedmiot leasingu do aktywów firmy. W związku z tym musi on również dokonywać właściwych odpisów amortyzacyjnych, które stanowią w tym przypadku koszt uzyskania przychodu. W przypadku leasingu finansowego zalicza się do niego również część odsetkową raty leasingowej oraz codzienne koszty użytkowania przedmiotu leasingu (np. paliwo). Korzyścią jest również fakt, że po zakończeniu umowy przedmiot leasingu automatycznie staje się własnością przedsiębiorstwa.

O czym jeszcze należy pamiętać przy wyborze oferty leasingu? Przede wszystkim warto dopilnować by finansowanie było optymalnie dopasowane do potrzeb leasingobiorcy oraz jego możliwości finansowych. Pozwoli to bez problemów wywiązywać się ze zobowiązań wynikających z podpisanej umowy.

Koszty umowy leasingowej

Na pierwszy rzut oka koszty umowy leasingowej to przede wszystkim oprocentowanie, opłata wstępna oraz wartość wykupu przedmiotu leasingu. W praktyce jednak istnieją również koszty dodatkowe, które ponosi leasingobiorca. Co może się do nich zaliczać? W większości przypadków będzie to:

  1. ubezpieczenie przedmiotu leasingu,
  2. depozyt gwarancyjny oraz
  3. opłaty manipulacyjne.

W przypadku ubezpieczenia leasingobiorca może skorzystać z oferty przedstawionej bezpośrednio przez firmę leasingową lub zawrzeć polisę na własną rękę. W tym drugim przypadku jednak należy liczyć się z tym, że leasingodawca może doliczyć opłatę manipulacyjną za obsługę obcej polisy. Warto również wiedzieć, że opcje oferowane przez firmę leasingową w wielu przypadkach są bardzo korzystne, ze względu na możliwość uzyskania dodatkowych zniżek.

Czym natomiast jest wspomniany już depozyt gwarancyjny? Stanowi on opłatę będącą formą zabezpieczenia leasingodawcy na wypadek, gdyby leasingobiorca korzystał z przedmiotu leasingu w sposób niezgodny z ustaleniami umowy. Opłata ta ma charakter zwrotny. Co sprawia, że zostaje zwrócona leasingobiorcy po zapłaceniu ostatniej raty. Może również stanowić jej pokrycie lub zmniejszyć wartość wykupu przedmiotu leasingu.

Innym kosztem umowy leasingu mogą być opłaty manipulacyjne. Z czego mogą one wynikać? Opłaty manipulacyjne mogą dotyczyć przede wszystkim:

  • Chęci dokonania aneksu do umowy (np. w celu zmiany harmonogramu, czy okresu trwania).
  • Przesłania pisemnego monitu lub wezwania do zapłaty.
  • Wydania pozwolenia na użytkowanie przedmiotu leasingu przez osobę trzecią lub
  • Dokonanie cesji na jej rzecz.
  • Zwrócenia przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy, czy jego wcześniejszy wykup.

Podsumowanie

Podsumowując należy stwierdzić, że kalkulator leasingu to doskonałe narzędzie, które pozwala w szybki sposób obliczyć koszt danej oferty oraz porównać ją z innymi. Jest to bardzo ważne, ponieważ wybór atrakcyjnej i dopasowanej do potrzeb oferty pozwala osiągnąć wymierne oszczędności. Wynikają one z korzystnego finansowania, jakim niewątpliwie jest leasing dla przedsiębiorców. Należy jednak zaznaczyć, że wysokość wspomnianych oszczędności uzależniona jest nie tylko od kosztu leasingu, ale również korzyści podatkowych, które jest wstanie osiągnąć przedsiębiorca korzystający z danego rodzaju leasingu. Dlatego też analizując konkretne oferty należy brać pod uwagę nie tylko wynikający z nich koszt, ale odnosić go jednocześnie do potencjalnych korzyści podatkowych. Tylko takie podejście pozawala znaleźć najbardziej atrakcyjne rozwiązanie w ujęciu całościowym oraz dopasować ofertę do potrzeb leasingobiorcy.

Szukasz sposobu na sfinansowanie auta lub sprzętu? Zleć PaniAli przedstawienie dostępnych ofert leasingu oraz negocjację ceny.

Oszczędzaj czas i zanim zaczniesz wysyłać oferty do kilkunastu firm poproś o zestawienie ofert Panią Alę.

A jeśli zdecydujesz się na którąś z ofert PaniAla zapewni Ci fachowe wsparcie:

  • pomoc w ocenie i wyborze otrzymanych propozycji
  • doradztwo w kwestiach prawno – podatkowych
  • pomoc w przypadku trudności z uzyskaniem finansowania
czat

Formularz

    Pani Ala - Asystentka finansowa
    Pani Ala Asystentka finansowa

    Zobacz więcej

    Jeśli interesują Cię produkty finansowe skorzystaj z bazy wiedzy by dowiedzieć się więcej.

    kalkulator leasingu
    Kalkulator leasingu

    Leasing to jedna z najkorzystniejszych form finansowania samochodów maszyn czy nawet budynków. Oczywiście firmy leasingowe nie działają charytatywnie w związku z czym każda tego rodzaju umowa...

    Zobacz artykuł