Wszystko, co powinieneś wiedzieć o pożyczkach pozabankowych, ale bałeś się zapytać

Pożyczki pozabankowe dla firm to kusząca alternatywa dla tych, którzy spotkali się z odmową kredytu bankowego. Łatwiej ją uzyskać niż w banku – pożyczkobiorca podlega mniejszej weryfikacji, a cała procedura odbywa się szybciej. Pieniądze pojawiają się na koncie nawet tego samego dnia.

Pani Ala - Asystentka finansowa z mocą tysiąca doradców
Pani Ala Asystentka finansowa z mocą tysiąca doradców
Pożyczki pozabankowe dla firm

Czym są pożyczki pozabankowe dla firm?

Pożyczka pozabankowa, jak sama nazwa wskazuje, udzielana jest przez osobę prywatną, firmę bądź instytucję niebędącą bankiem. Pożyczane pieniądze muszą być własnością podmiotu, który udziela pożyczki. Tę formę usługi regulują kodeks cywilny1 oraz ustawa o kredycie konsumenckim2. Koszt takiej pożyczki w ogólnym rozrachunku przewyższa koszty kredytu bankowego, jednak dla wielu osób liczy się przede wszystkim minimum formalności. Wiele firm nie sprawdza historii kredytowej klienta, nie trzeba też dostarczać zaświadczenia o dochodach.

Kredyt a pożyczka – najważniejsze różnice

Kredyt

  • udziela bank (członek rynku kapitałowego),
  • klient jest dokładnie sprawdzany pod kątem historii kredytowej, stabilności zatrudnienia, wysokości wynagrodzenia itp.,
  • niższe koszty

Pożyczka

  • udziela parabank, osoba prywatna bądź instytucja (brak regulacji KNF),
  • minimum formalności – wielu firmom wystarczy dowód osobisty (szczególnie przy ubieganiu się o tzw. chwilówkę),
  • wyższe koszty (warto porównać RRSO poszczególnych ofert.

Pożyczki pozabankowe dla firm przez Internet

Pożyczka na dowód

Najprostszym sposobem na uzyskanie potrzebnych pieniędzy jest pożyczka online na dowód. Kwoty pierwszej pożyczki (tzw. chwilówki) wahają się między 1000 a 2500 zł. Nowym klientom firmy pozabankowe udzielają ich najczęściej za darmo (RRSO 0%). Okres kredytowania takiej pożyczki wynosi średnio 30–60 dni, ale można go przedłużyć za dodatkową opłatą.

Pożyczka pozabankowe przez internet

Chwilówka przez Internet to propozycja dla osób, które potrzebują gotówki na bieżące wydatki, np. zapłatę rachunków czy naprawę samochodu. Dostępne są także pożyczki online dla firm.

Jak uzyskać pożyczkę online?

Wystarczy wybrać ofertę (np. na jednej z porównywarek), obliczyć wysokość raty i wypełnić formularz. Odpowiedź z firmy pożyczkowej przychodzi zazwyczaj po kilkunastu minutach, a jeśli decyzja jest pozytywna, przelew w krótkim czasie trafia na nasze konto.

Pożyczki krótkoterminowe

Kiedy potrzebujemy niedużej kwoty i stać nas, aby spłacić ją w krótkim terminie, jednym z rozwiązań może być pożyczka krótkoterminowa. Decyzja o przyznaniu pieniędzy zapada błyskawicznie, a umowa pożyczki podpisywana jest bez zbędnych formalności. Wystarczy przygotować dowód osobisty i wypełnić odpowiedni formularz. Im krótszy okres kredytowania, tym niższe oprocentowanie.

Pożyczkobiorca, który zaciąga pożyczkę po raz pierwszy, może liczyć na darmowe chwilówki. Dopiero przedłużenie okresu spłaty bądź kolejne pożyczki u tego samego pożyczkodawcy będą się wiązały z poniesieniem kosztów – i to niemałych. RRSO poszczególnych ofert waha się od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy procent.

Pożyczki długoterminowe

Pożyczka długoterminowa to taka, w której okres spłaty przekracza zwykle 12 miesięcy. Można ją uzyskać zarówno w siedzibie firmy pożyczkowej, jak i online. Pożyczka długoterminowa ze względu na termin spłaty i możliwość rozłożenia na raty przypomina kredyt konsumencki.

Co odróżnia pożyczkę długoterminową od kredytu konsumenckiego?

W przeciwieństwie do umowy kredytowej umowa pożyczki nie wymaga od nas ujawnienia celu, na jaki przeznaczymy pieniądze. Krótszy jest także proces weryfikacji zdolności kredytowej klienta, a niezbędnych formalności można dopełnić przez Internet. Decyzja o przyznaniu pożyczki długoterminowej zapada zwykle w ciągu kilku dni roboczych, podczas gdy na odpowiedź banku trzeba czekać dłużej – niekiedy do kilku tygodni.

Pożyczki ratalne

Spłatę pożyczki długoterminowej można rozłożyć na cykliczne raty. Najdłuższy okres kredytowania w przypadku pożyczek ratalnych wynosi nawet do 5–6 lat. Wniosek o pożyczkę na raty można złożyć online.

Formalności związane z tego rodzaju usługą to:

  1. wykazanie posiadanego stałego źródła dochodu (zaświadczenie o zatrudnieniu lub wyciąg z rachunku bankowego, na który spływa wynagrodzenie),
  2. w przypadku braku stałego zatrudnienia lub gdy mamy trudności ze spłatą należności w innych instytucjach, firma pożyczkowa może żądać: poręczenia, gwaranta, pożyczki pod zastaw.

Pożyczki prywatne

Pożyczkę prywatną możemy uzyskać od osoby fizycznej, np. od członka rodziny. W przypadku kwoty przekraczającej 500 zł warto podpisać umowę, nawet jeśli pożyczamy pieniądze od kogoś znajomego. Oferty pożyczki prywatnej znajdziemy także w prasie i w Internecie, np. w specjalnych serwisach społecznościowych, na których odbywają się aukcje pożyczkowe. Decydując się na zaciągniecie długu u osoby prywatnej, warto najpierw dokładnie przeanalizować warunki umowy, łatwo bowiem natrafić na nieuczciwą ofertę.

Ważne! Nie zapominajmy o spisaniu umowy pożyczki (bądź umowy użyczenia) również w przypadku, kiedy przedmiotem pożyczki są rzeczy, np. samochód czy narzędzia.

Pożyczki pozabankowe dla firm

Z pożyczek pozabankowych mogą korzystać także właściciele firm oraz te osoby, które dopiero planują założenie działalności gospodarczej. Firmy mogą się ubiegać o środki na rozwój działalności, a także o pożyczkę terminową dla firmy na jej bieżące wydatki (odpowiednik kredytu obrotowego). Większość pożyczkodawców wymaga przedłożenia zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami w ZUS i US. Są jednak firmy, które udzielają pożyczek przedsiębiorcom na podstawie prognozy dochodu oraz bazując na obrotach na rachunku bankowym. Jest to jedna z form pożyczek dla zadłużonych firm, które mają zaległości np. w ZUS.

Jak jeszcze można pozyskać pożyczkę dla firm?

Środki na rozwój firmy można również pozyskać poprzez:

  1. Dotacje z Urzędu Pracy i Unii Europejskiej.
  2. Kredyt kupiecki.
  3. Platformy crowdfundingowe.
  4. Wsparcie funduszy venture capital, private equity.
  5. Wsparcie aniołów biznesu.

Pożyczki na samochód

Spora część instytucji pozabankowych oferuje pożyczki na zakup auta. Zazwyczaj pieniądze można otrzymać od ręki, bez konieczności wizyty w oddziale parabanku. Co więcej, sam pojazd nie musi być zabezpieczeniem takiej pożyczki – choć najczęściej tak właśnie jest. Pieniądze na samochód można pożyczyć także pod zastaw nieruchomości na zasadzie przewłaszczenia lub wpisu do hipoteki.

Kalkulator pożyczkowy

Poza sprawdzeniem wiarygodności instytucji, od której chcemy pożyczyć pieniądze, warto skorzystać z dostępnych kalkulatorów online. Są one najczęściej również wyszukiwarkami firm udzielających pożyczek na zadanych parametrach. W kalkulatorze należy podać jedynie kwotę oraz liczbę dni, na jaką chcemy daną kwotę pożyczyć. Warto przy tych wyliczeniach zwrócić uwagę na RRSO oraz oprocentowanie pożyczki i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Weryfikacja klienta

Obecnie firmy pożyczkowe mają możliwość weryfikacji zdolności kredytowej klienta w bazach BIK oraz KRD. Jednak wiele z nich nie zastanawia się, jak sprawdzić dłużnika. Zamiast tego udzielają pożyczek bez szczegółowej weryfikacji w bazach dłużników oraz bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu i dochodach. Cena, jaką płaci za to klient, jest wysoka – im mniej formalności związanych z pożyczką, tym gorsze są jej warunki. Najłatwiej i najszybciej uzyskuje się pożyczki krótkoterminowe, czyli chwilówki. Wystarczy być osobą pełnoletnią i mieć przy sobie dowód osobisty. Minimum weryfikacji czeka nas także przy pożyczkach od osób prywatnych.

pożyczki pozabankowe dla firm 1
Pożyczki pozabankowe dla firm dają możliwości tym, którym bank odmówił kredytu. Nie oznacza to jednak, że przy tej formie zaciągnięcia długu nie praktykuje się weryfikacji klienta – jest wręcz odwrotnie.

Co sprawdzają firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe od niedawna mają możliwość sprawdzenia informacji w Biurze Informacji Kredytowej. Niektóre instytucje żądają także potwierdzenia zatrudnienia bądź wysokości wynagrodzenia. W tym celu można dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu, choć części firm wystarcza wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływają przychody. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę najlepiej dowiedzieć się, jakich dokumentów wymaga dana firma.

Pożyczki pozabankowe dla firm – pod zastaw i z gwarantem

Dla klientów firm pożyczkowych, którzy nie mogą przedstawić dokumentu potwierdzającego stały dochód, chwilówki nie są jedynym rozwiązaniem.

W takiej sytuacji firmy pożyczkowe stosują różne formy zabezpieczenia przed stratą pożyczonych środków:

  • poręczenie osoby trzeciej – jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z umowy i nie spłaci pożyczki w terminie, ciężar spłaty zobowiązania przejdzie na poręczyciela,
  • pomoc gwaranta instytucjonalnego – jeśli klient nie ma swojego poręczyciela, pożyczkodawca może przydzielić go klientowi sam. W razie problemów ze spłatą pożyczki gwarant spłaca ją firmie pożyczkowej – od tego momentu klient staje się dłużnikiem gwaranta,
  • pożyczka pod zastaw (np. samochodu bądź nieruchomości) – gdy klient przestaje spłacać dług, firma pożyczkowa przejmuje zastawiony przedmiot. Ta forma pożyczki wiąże się z większą liczbą formalności, m.in. z ustanowieniem firmy pożyczkowej współwłaścicielem zastawianego auta bądź mieszkania (tzw. przewłaszczenie na zabezpieczenie). Umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości podpisywana jest w obecności notariusza, zaś sporządzenie umowy pożyczki pod zastaw samochodu wymaga odpowiedniej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.

Pożyczki na świadczenie 500+

Osoby, które otrzymują comiesięczne świadczenia z tytułu programu Rodzina 500+, również mogą liczyć na przychylną decyzję wielu firm pożyczkowych. Podczas procesu weryfikacji klienta świadczenia rodzinne można podać jako źródło dochodu.

Pożyczki dla emerytów

Zaawansowany wiek klienta dla wielu banków i firm pożyczkowych może być powodem odmowy udzielenia pożyczki. Górna granica wieku waha się zwykle od 75 do 80 roku życia. Jednak wiele instytucji wcale nie ustala górnej granicy wieku. Nic dziwnego – emeryci to idealni klienci. Posiadają stały i pewny dochód, a windykacja w razie ewentualnego zaprzestania spłacania rat nie stanowi dla pożyczkodawcy większego problemu.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych

Klienci firm pożyczkowych z nie najlepszą historią kredytową mogą mieć problem z zaciągnięciem kolejnej pożyczki, nawet jeśli posiadają stałe dochody. Również osoby spłacające inne kredyty i pożyczki w bankach mogą potrzebować dodatkowego zastrzyku gotówki. Co robić w tej sytuacji?

Można rozważyć pożyczkę:

  • z poręczycielem,
  • z gwarantem,
  • pod zastaw nieruchomości.

Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem

Co zrobić, kiedy nasze konto zajął komornik sądowy? Na rynku dostępne są pożyczki dla zadłużonych z komornikiem (bez BIK i KRD). Jeżeli pieniądze zamierzamy przeznaczyć na spłatę komornika, możemy skorzystać ze standardowej pożyczki na konto. Jeśli jednak chcielibyśmy wykorzystać środki w innym celu, warto poszukać pożyczki wypłacanej w gotówce do ręki.

FAQ

Czy pożyczki pozabankowe dla firm są widoczne w BIK?

Tak, ale nie zawsze – tylko niektóre firmy parabankowe sprawdzają historię klienta w BIK i odnotowują tam zaciągnięte u nich pożyczki.

Czy pożyczki pozabankowe dla firm są bezpieczne?

Tak, jeśli są zaciągane w rzetelnych instytucjach, a klient dokładnie zapozna się z warunkami umowy. Dodatkowym źródłem informacji może być Związek Firm Pożyczkowych, który bezpłatnie podpowiada, na co zwrócić uwagę przy takiej transakcji.

Czy można skonsolidować pożyczki pozabankowe?

Tak, istnieje kilka firm finansowych, które oferują konsolidację chwilówek.

Czy banki sprawdzają pożyczki pozabankowe?

Dla banków podstawowym źródłem informacji o zobowiązaniach potencjalnych i obecnych klientów jest BIK, w którym tylko niektóre firmy pożyczkowe odnotowują pożyczki pozabankowe dla firm.

Gdzie szukać pożyczki pozabankowej?

Najłatwiej zacząć od kalkulatorów pożyczek pozabankowych online podpowiadających nam jednocześnie, które instytucje i na jakich warunkach oferują tego typu usługi finansowe.

Jak spłacić pożyczki pozabankowe?

Posiadając kilka zobowiązań pozabankowych, należałoby w pierwszej kolejności spłacić najdroższą (z najwyższym RRSO), generującą najwyższe koszty monitów itp. Rozwiązaniem może być kolejna, dobrze przeliczona pożyczka pozabankowa dla firm, która spłaci obecne długi, lub też spieniężenie części majątku.


Przypisy

1 Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. (KC, Dz.U.2018.0.1025)

2 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715)

Źródła

  1. ”Jaką mam zdolność kredytową, prowadząc działalność?”, Totalmoney.pl, https://www.totalmoney.pl/artykuly/71836,kredyty-dla-firm,jaka-mam-zdolnosc-kredytowa--prowadzac-dzialalnosc,1,1
  2. ”Kredyt konsolidacyjny na długi spoza banku”, Bankier.pl, https://www.bankier.pl/wiadomosc/Kredyt-konsolidacyjny-na-dlugi-spoza-banku-2774910.html
Pani Ala - Asystentka finansowa z mocą tysiąca doradców
Pani Ala Asystentka finansowa z mocą tysiąca doradców